Notre comparateur de banques en ligne

Notre comparateur de banques en ligne

Les banques en ligne sont composées d’agences à distance de banques traditionnelles et de pure players qui sont des filiales des établissements en réseau. Selon les statistiques, ces institutions virtuelles sont beaucoup moins chères que celles traditionnelles en termes de tarification. Les frais d’abonnement à la gestion du compte sur internet et de retraits d’espèces au distributeur sont réduits tandis que certains moyens de paiement sont gratuits.

Au-delà de la compétitivité des tarifs, elles se distinguent par leur accessibilité. En effet, le client peut effectuer un virement, un paiement ou consulter son compte à tout moment sans se déplacer. Grâce à un bordereau électronique, il peut créditer lui-même un chèque sur son compte.

Les cyberbanques garantissent la sécurité et résolvent le problème de la mobilité urbaine, dans la mesure où le client effectue la plupart de ses opérations à distance. Des conseillers clients sont toujours disponibles pour répondre aux préoccupations des internautes. On peut également les joindre par téléphone.

Aujourd’hui, les comptes bancaires sur internet sont plébiscités et les offres s’étoffent. Ces entreprises online proposent désormais la plupart des services disponibles dans les établissements traditionnels. Le coffre-fort électronique par exemple consiste en un espace d’archivage des documents importants et des métadonnées. C’est un système de sécurité et de confidentialité standardisé par l’AFNOR au sein de la norme NF Z42-020.

Tableau comparatif des banques en ligne

De Boursorama Banque à Fortuneo en passant par ING Direct, Monabanq, Hello Bank, Soon ou BforBank, la liste des banques en ligne est très longue. Le choix n’est pas facile ? Ces établissements sont certes moins chères que les réseaux classiques, mais elles ne proposent pas les mêmes tarifs ni les même services entre elles. C’est la raison pour laquelle le client doit examiner les différentes offres et faire la sélection en fonction de son profil.

Certains clients se basent sur le prix tandis d’autres jugent la qualité du service et les offres promotionnelles. Tous ces paramètres sont importants pour trouver le produit qui répond le mieux à ses besoins.

Après le choix de son prestataire, le client doit vérifier les conditions d’éligibilité, c’est-à-dire la condition de revenus minimum, la prime à l’ouverture et le versement obligatoire à l’ouverture. Il importe de souligner que l’ouverture de compte bancaire peut nécessiter le versement d’un capital initial.

Frais de banque en ligne

Le principal avantage des banques 100% en ligne est la gratuité de certains services.

La compétitivité des tarifs est due à l’inexistence de réseau d’agence et du nombre limité de personnel. La rémunération ne provient pas des cotisations, mais plutôt des frais de carte inactive, de retrait, de paiement et des conditions de revenus ou d’épargne. Hello Bank par exemple est accessible avec des conditions de revenus mensuels de 1 000€ nets minimum. En revanche, les offres Monabanq et de ING Direct sont accessibles sans condition.

Si les frais de tenue de compte augmentent de plus en plus chez les établissements classiques, ce n’est pas le cas avec les banques internet. Ces agences virtuelles proposent des tarifs très compétitifs voire de 0€. Boursorama banque, ING Direct et Fortuneo offrent gratuitement les opérations courantes.

A toutes ces facturations s’ajoutent les frais d’incident et d’irrégularité de paiement.

Notre comparateur de banques en ligne

comparatif banque en ligne

Le comparatif permet d’établir la comparaison des tarifs et des conditions de ces entreprises, c’est un outil efficace pour trouver celle qui est idéale. En 2016, le gouvernement français a mis en place un comparateur de tarifs limité aux 15 tarifs bancaires de base. L’objectif était d’encourager la mobilité bancaire et de permettre à chacun d’avoir une idée du coût des services. Malheureusement, le système présente des carences, il ne peut comparer que 6 tarifs en une fois.

Aujourd’hui, les usagers peuvent accéder à plusieurs comparatifs pour confronter de nombreux établissements et services bancaires en ligne. Certains outils prennent en compte la simulation de frais de passage d’ordre en bourse, de retraits dans un DAB en zone euro et de paiements hors zone euro. Sa base de données recèle plus de 55 000 frais bancaires et 1 500 conventions de compte.

Le comparatif sert aussi à trouver les meilleures offres disponibles sur internet à une date précise dans un marché concurrentiel.

Comparaison

La comparaison des banques en ligne permet de trouver la meilleure du marché, c’est-à-dire celle qui proposent de petits prix et des services adaptés au profil du client. On doit comparer plusieurs paramètres, en occurrence le taux d’intérêt des livrets d’épargne, les conditions de revenus, les frais d’ouverture de compte, de gestion, de carte bancaire et sur les opérations boursières.

 

Quelle banque en ligne choisir ?

Les statistiques récentes des professionnels du paysage financier montrent que les ménages adoptent davantage les banques en ligne. Cet engouement s’explique par les avantages tarifaires, la qualité et la simplicité des services proposés dans ces établissements virtuels. Bien entendu, le marché des services bancaires en ligne devient de plus en plus important, les produits sont diversifiés et alléchants. Dans cette panoplie d’offres, le client rencontre des difficultés pour choisir.

C’est toujours assez compliqué de se retrouver dans la jungle des offres commerciales. Quelle est la bonne offre choisir ? Voici un petit comparatif pour choisir sa banque en ligne.

L’idéal est d’ouvrir son compte dans l’établissement qui propose des offres adaptées à sa situation financière et à ses objectifs d’épargne. En effet, certaines institutions s’adressent de préférence aux professionnels, tandis que d’autres visent un public plus large.

Il faut aussi tenir compte de l’appartenance de la banque aux nouvelles technologies de la communication.

Le classement par année

Les banques en ligne donnent un nouveau souffle au paysage financier grâce à des produits alléchants, des services innovants et des tarifs réduits. Elles sont plus pratiques et plus économiques que les établissements bancaires traditionnels. Le client effectue ses opérations courantes à distance et de partout, ce qui lui permet de gagner du temps.

Chaque année est différente, chaque année possède son podium. Voici les classements des années 2015, 2016, 2017, 2018, 2019

Le marché du service bancaire à distance suscite l’engouement de nouvelles entreprises, à l’image d’Orange Bank en 2017. La concurrence devient alors de plus en plus rude, mais les principaux acteurs, notamment ING Direct, Boursorama, Fortuneo et Monabanq, tiennent leur place de leader pour le classement de banque en ligne 2019.

Comparatif des placements

Les placements tiennent une importance capitale dans les banques en ligne. Pour les produits financiers qui permettent d’investir, d’épargner ou de préparer sa retraite, les rendements sont plus élevés dans les pures players que dans les banques traditionnelles.

Ouvrir un compte, c’est bien, mais y placer ses économies pour faire fructifier son argent, c’est mieux. Voici un petit comparatif des placements dans les banques en ligne.

Le paysage des placements intègre une diversité de produits répondant aux besoins de tous les profils d’investisseurs. On y trouve des livrets réglementés ou non réglementés caractérisés par des rendements garantis et des placements aux rendements variables, qui eux, regroupent des supports d’investissement dont les performances sont indexées sur une valeur tierce.

Notre comparatif des placements dans les banques en ligne permet de choisir le placement qui convient à chaque objectif d’épargne et à son profil.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Le paysage des banques 100% dématérialisées intègre de nombreux acteurs qui proposent des offres diversifiées, d’ING Direct à Boursorama en passant par Fortuneo, Hello banket Monabanq, etc.

Toutefois, les services et les conditions d’accès aux produits diffèrent d’un établissement à un autre. Seuls les comparatifs permettent de choisir facilement la meilleure banque en ligne pour ses intérêts.

La meilleure banque en ligne pour un client n’est pas forcément celle qui affiche la grille tarifaire la plus basse du marché, mais plutôt celle qui propose des produits et services adaptés à son profil. Elle se reconnait grâce aux comparatifs dédiés en ligne.