Quelle banque en ligne choisir ?

Les banques en ligne proposent des services accessibles à distance à tout moment et de partout. D’un établissement à un autre, les services et les grilles tarifaires sont presque identiques. La différence réelle se trouve au niveau de l’approche client. Certaines fintech ciblent une catégorie socio professionnelle, tandis que d’autres s’adressent à un public plus large. Notre dossier sur les critères de choix pour comparer les banques en ligne entre elles.

Le choix d’une banque

Le choix d’une banque à distance se fait en fonction de son appartenance aux nouvelles technologies de la communication, dans la mesure où il y a plusieurs terminaux pour effectuer les opérations courantes. Bforbank, Boursorama et Fortuneo conviennent aux clients qui préfèrent réaliser leurs transactions à partir d’un ordinateur.

Aujourd’hui, la plupart des banques online proposent des sites Web responsives et des applications mobiles compatibles aux iPhone, iPad et Android. L’idée est de simplifier l’accessibilité des services aux férus des smartphones et des liseuses. Orange bank est un service 100% mobile.

Certains pure players, à l’instar d’Axa Banque et Hello Bank, misent sur la qualité de la relation clientèle. Ils permettent aux clients d’effectuer des opérations dans des agences. Les clients de Monabanq peuvent déposer des chèques et des espèces dans plus de 2 000 guichets automatiques du CIC.

Au-delà des aspects technologiques, il est recommandé aussi de tenir compte de sa situation financière dans le choix de sa banque en ligne. En effet, les conditions d’ouverture de compte et d’obtention de carte gratuite diffèrent selon l’établissement. Pour accéder à certains services, le pure player peut exiger des frais, un minimum de revenus ou une épargne.

Quelle banque en ligne pour étudiant : laquelle choisir ?

Les observateurs du paysage financier constatent que la majorité des étudiants et des jeunes actifs quittent leur première banque au profit des banques en ligne pour étudiant. Ce changement de domiciliation s’explique en partie par la réduction des tarifs, la disponibilité des services, la possibilité de gérer ses comptes de manière autonome sans se déplacer et la qualité du service client.

L’étudiant recherche une plateforme financière, c’est à dire une banque en ligne pour étudiant qui propose des offres adaptées à leur situation financière, notamment, un livret jeune, un prêt étudiant compétitif et des produits d’épargne. Les pures players répondent à cette problématique.

Cette frange de la population effectue d’importantes dépenses, alors qu’elle ne possède pas de revenus conséquents. D’où sa préférence du système bancaire qui offre gratuitement les comptes bancaires et les moyens de paiement. C’est une solution de choix pour réaliser des économies.

À certaines périodes de l’année, des établissements versent aux nouveaux clients des bonus d’au moins 80€ à l’ouverture du compte, de quoi séduire les étudiants qui veulent améliorer leur situation financière. C’est le cas de Monabanq qui propose une offre de bienvenue allant jusqu’à 120€.

Chaque banque en ligne veut s’assurer que le client pourra profiter des différents produits financiers. Elle impose alors un minimum de revenus pour accéder aux services. Boursorama Banque et Hello bank! exigent 1 000€, tandis que ING Direct et Fortuneo 1 200€. Chez BforBank, le revenu net du souscripteur doit être d’au moins 1 600€.

Ces conditions ne sont pas favorables pour les étudiants qui n’exercent pas encore d’activités rémunérées. C’est pourquoi la banque demande un certain montant d’épargne. Cette capitalisation s’élève à 5 000€ chez Boursorama Banque, ING Direct et Fortuneo.

La banque en ligne pour entreprise

Le compte bancaire professionnel est obligatoire pour les SASU, les EURL, les SARL EURL, les SA ou les SAS. C’est l’élément central de l’activité, il tient une importance capitale dans la procédure d’immatriculation de l’entreprise auprès du Registre du Commerce et des Sociétés.

Il permet de faciliter les opérations de contrôle fiscal et d’optimiser la gestion de la trésorerie dans la mesure où les activités privées et professionnelles sont séparées.

La banque en ligne pour entreprise offre une meilleure qualité de gestion du compte professionnel grâce à une interface digitale ergonomique. La plateforme est disponible à tout moment et à distance, ce qui permet au chef d’entreprise de consacrer davantage de temps à son activité. Le suivi des opérations est instantané.

L’agence en ligne est joignable par téléphone, mail et via les réseaux sociaux, tous les jours ouvrés généralement de 8 h à 20 h.

Par ailleurs, les frais afférents à la gestion du compte sont réduits, voire gratuits. On peut donc réaliser des économies.

Banque en ligne pour association : laquelle choisir

L’ouverture de compte bancaire courant s’impose aux associations. L’exercice de leurs activités requiert une carte bancaire ou un chéquier pour payer le personnel, les cotisations, collecter les subventions et les dettes ou pour régler les factures.

Aujourd’hui, des fintech proposent des services de banque en ligne aux associations. Fiducial a mis en place un compte dénommé Club Entrepreneurs pour leur proposer une solution de financement personnalisée, notamment le livret A et le livret Fiducial. Ce compte ouvre droit à une carte Visa Business et permet d’encaisser les chèques, d’émettre et de recevoir les cotisations.

Banque en ligne pour interdit bancaire : comment ouvrir un compte

Les contribuables qui sont en situation d’interdit bancaire rencontrent des difficultés à ouvrir des comptes bancaires dans les banques de réseau. Heureusement, certains pures players sont flexibles à ce sujet. Toutefois, il faut l’autorisation de la Banque de France après l’étude du dossier du client.

Le compte en ligne pour interdit bancaire ainsi créé sera limité. De plus, le souscripteur doit justifier d’un revenu minimum, qui varie selon les banques. Toutefois, il pourra bénéficier de certains services comme la carte bancaire prépayée et faire des retraits sans découverts.

D’autres articles sur le même thème