Banque sur internet et PME, comment concilier les deux ?

L’ouverture d’un compte professionnel s’impose aux EURL, SA, SAS ou SARL. C’est une condition impérative pour être immatriculé au registre de commerce et des sociétés.

L’article 94 de la loi n°2014-1554 demande aux micro-entrepreneurs de justifier toutes les transactions bancaires effectuées dans le cadre de leurs activités professionnelles. Cela implique l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité et différent du compte personnel. L’idée est d’optimiser les opérations de contrôle fiscal et de mieux gérer sa trésorerie en utilisant les services d’une banque en ligne.

Les avantages d’une banque en ligne pour entreprise

Certains auto-entrepreneurs font l’erreur d’ouvrir des comptes bancaires classiques destinés aux particuliers pour séparer leurs avoirs professionnels de leurs patrimoines personnels. Cette solution ne leur permet pas de profiter des avantages réservés aux chefs d’entreprise.

Les banques en ligne leur proposent des offres plus économiques et plus flexibles que les banques de réseau. Les conditions de souscription sont souples et les tarifs sont modérés.

Les services sont accessibles à distance à partir d’un ordinateur, d’un smartphone ou d’une tablette, ce qui permet au client de consacrer suffisamment de temps à son entreprise.

Les plages horaires d’intervention des conseillers clients ont été pensées pour satisfaire le maximum de client. Dans certaines banques en ligne, ce service est disponible tous les jours ouvrés de 8h à 20h.

Banque online et statut d’auto entrepreneur

L’auto-entrepreneur bénéficie d’un statut juridique plus flexible que les SARL quant au compte dédié à l’activité professionnelle. Il n’est pas tenu par obligation d’ouvrir ce compte qui est souvent onéreux dans les banques de réseau. Toutefois, l’optimisation de sa trésorerie et de sa productivité en dépend. Le compte pro ouvre droit à un terminal de paiement carte bancaire et à des possibilités de financement. Il assure des transactions sécurisées grâce à sa plateforme monétique.

Aujourd’hui, les banques en ligne s’intéressent davantage aux micro-entrepreneurs, elles leur distribuent des produits financiers qui permettent de booster leur développement. Elles offrent aussi le prêt professionnel et le crédit-bail.

Les conditions d’accès aux produits et services diffèrent d’un établissement à un autre, le client doit donc comparer les tarifs et les offres des principales banques online.

Les fintechs sont moins chères et plus accessibles par rapport aux banques traditionnelles. Elles conviennent davantage aux auto-entrepreneurs qui peuvent réaliser la plupart de leurs opérations bancaires à distance et consacrer suffisamment de temps à leurs activités.

Le choix d’une banque en ligne pour auto-entrepreneur se fait dans les mêmes conditions que pour le compte classique. Il doit tenir compte de ses besoins, des formalités d’accès et de ses ressources. Le souscripteur peut opter pour une banque qui distribue des solutions complètes sans condition de revenus, lorsque ses revenus sont variables.

Ceux qui possèdent des revenus fixes doivent analyser d’abord les conditions de ressources puis les frais afférents aux comptes pro. Les bank on line exigent entre 1 000€ et 1 600€ de revenus minimum.

Banque en ligne pour professionnel

L’auto-entrepreneur rencontre beaucoup de difficultés quand au choix de la banque en ligne pour sa profession. Il doit trouver une fintech qui accepte son statut juridique et qui propose des services et tarifs adaptés à son entreprise.

Les pures players sont nombreux et commercialisent des produits diversifiés pour les entrepreneurs individuels. Le meilleur est celui qui distribue des offres qui conviennent à votre activité.

Boursorama Pro est un compte lancé par la banque à distance du même nom pour répondre aux besoins des entrepreneurs individuels et des auto-entrepreneurs. C’est une offre de banque en ligne pour professionnel caractérisée par des offres transparentes et complètes. Elle ouvre droit à un compte courant avec une carte bancaire internationale, un livret pro, un chèque en ligne, un découvert autorisé et une assurance des moyens de paiement et protection juridique. Les frais de tenue de compte sont de 9€/mois.

Chez Axa Banque, le client pro bénéficie d’une carte sans condition de revenu et d’un chéquier gratuit. Qonto et Spendesk proposent aussi des offres avantageuses pour les startups est les entrepreneurs individuels.

Banque en ligne pour petite entreprise

Les banques en ligne s’intéressent davantage au petites entreprises, elles leur proposent des solutions dans le cadre de la gestion de trésorerie et des besoins de financement. Leurs tarifs et leurs services sont plus souples que pour les banques de réseau, ce qui attire de nombreux chefs d’entreprises de TPE et de PME.

Au-delà du compte courant pro, les enseignes financières en ligne offrent des solutions de placements financiers et de financement pour développer les activités professionnelles.

Boursorama, HSBC et Fiducial, entre autres, assistent les entrepreneurs individuels et proposent des offre de banque en ligne pour petite entreprise.

Banque en ligne pour expatriés

Lorsqu’une personne part à l’étranger, ses opérations bancaires sont souvent onéreuses. Si les frais sont limités dans la zone Euro, ce n’est pas le cas en Amérique, en Asie ou en Afrique. La banque en ligne pour expatriés est la solution idéale pour effectuer des paiements, retraits et virements internationaux à moindre coût.

Les banques en ligne sont plus flexibles et économiques pour les voyageurs que les banques de réseaux. Toutefois, il est recommandé de se renseigner sur les conditions de cette banque avant de voyager, afin d’éviter les désagréments. Les clients BforBank, Hello Bank! Et Boursorama Banque ne paient aucune commission sur leurs transactions effectuées en zone Euro.

Quelle banque en ligne choisir ?