Les démarches pour pouvoir faire un prêt dans une banque en ligne

Les démarches pour pouvoir faire un prêt dans une banque en ligne

Crédit immobilier ou crédit à la consommation, les prêts font partie des services de base des banques en ligne. Toutefois, ils ne sont pas disponibles dans toutes les fintechs du marché. De plus, les conditions d’accès diffèrent d’une marque à une autre.

Voici comment faire pour obtenir un crédit convenant à son projet.

Obtenir un crédit dans une banque en ligne, c’est simple

Le monopole des crédits a longtemps été détenu par les banques traditionnelles. Ce n’est plus le cas aujourd’hui, les établissements présents uniquement sur internet s’investissent davantage dans ces produits. Ils présentent l’avantage de l’accessibilité et de la simplicité, on accède aux différents produits à tout moment et en tout lieu au moyen d’internet et d’outils connectés.

De plus, ils possèdent des outils de simulation qui permettent à l’emprunteur de jauger sa capacité d’emprunt et de trouver la proposition adaptée à ses besoins. Il suffit de renseigner le montant souhaité, la mensualité, la durée de remboursement et la nature du projet.

L’offre de crédit dans une banque en ligne est diversifiée. Le choix se fait en fonction de ses besoins. Le prêt immobilier est dédié au client qui souhaite acheter une nouvelle maison, tandis que le prêt auto convient à celui qui veut se procurer un véhicule.

Certaines personnes font l’erreur d’investir directement après avoir choisi le produit à souscrire. Il est possible de négocier un taux meilleur avec le conseiller bancaire en ligne avant de fournir les pièces obligatoires, notamment une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif d’achat.

  • Crédit immobilier

Le crédit immobilier est un financement par emprunt qui permet de couvrir tout ou en partie de l’acquisition d’un Bien immobilier ou d’une opération de construction. Il peut être utilisé aussi pour financer les travaux effectués sur un bâtiment existant.

Ce produit se décline en différents types, dont le prêt à taux fixe, le prêt à taux variable et le prêt amortissable. Le choix se fait en fonction de son projet et de sa situation financière.

ING Direct, Boursorama Banque, Hello Bank et Fortuneo sont les principales banques en ligne qui commercialisent les offres de crédits immobiliers.

Boursorama Banque

Boursorama Banque n’impose pas de frais de dossier, ni de condition de domiciliation de revenus ou d’apport personnel pour obtenir un crédit immobilier. Le produit est accessible à partir de 80 000€ pour une durée de 7 à 25 ans. Le taux effectif global est fixé à 1,69% sur 15 ans.

Hello Bank!

Le grand avantage du crédit immobilier Hello Bank est l’accessibilité. On y a droit à partir de 3 000€, sans plafond. De plus, la durée du contrat varie de 2 à 30 ans. Les frais de dossiers s’élèvent à 250€ et le tauxeffectif global est fixé à 1,88% sur 15 ans.

ING Direct

Le client ING Direct peut emprunter entre 80 000 et 1 500 000€ pour une durée de 8 à 25 ans. Son apport personnel doit couvrir au moins 4% des frais d’agence et 6% des frais de notaire. Il payera 750€ à titre de frais de dossier.

Le TAEG est fixé à 1,69% sur 10 ans. La banque en ligne propose une réduction de 0,10% sur le taux du crédit aux clients qui s’engagent à y domicilier leurs salaires.

Fortuneo

Le client Fortuneo peut emprunter entre 100 000 et 1 000 000€ sur 7 à 25 ans, sans frais de dossier ni d’indemnités de remboursement anticipé. Sont apport personnel doit couvrir au moins 10 % du montant total de l’investissement.

  • Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un prêt accordé par un établissement financier à un contribuable pour financer ses dépenses de vie courante, notamment l’achat de Bien d’équipement ou de véhicule. Il n’entre pas dans le cadre du financement d’acquisition de Biens immobiliers. C’est une offre consacrée aux dépenses moindres. Sa durée de remboursement est plus courte que celle des prêts immobiliers.

Ce produit consiste en deux catégories : les crédits à la consommation affectés et les crédits à la consommation non affectés. Les premiers sont destinés à effectuer une dépense particulière, ils nécessitent un justificatif d’achat. Les seconds n’exigent aucune preuve d’achat. L’emprunteur les utilise à son gré.

Il est recommandé d’analyser ses projets et sa capacité de remboursement pour mieux profiter de son emprunt.

Très peu de banques en ligne proposent le prêt à la consommation. Boursorama Banque,BforBank et Hello Bank en sont les principaux distributeurs.

Boursorama Banque

Boursorama Banque distribue un crédit personnel à la consommation de 10 000€ remboursable en 48 mensualités sur une période de 2 ans. L’offre est destinée au client qui détient un compte courant au sein de la banque. Le TAEG fixe est de 1,95%.

Hello Bank

Le crédit conso Hello Bank s’adresse au consommateur qui possède un compte courant dans l’établissement. Il s’élève jusqu’à 75 000€ sur une période de 12 à 60 mois. Le TAEG fixe est de 1,99%.

BforBank

Le montant du prêt à la consommation BforBank s’échelonne de 1 000 et 100 000€ sur une durée de 12 à 120 mois.

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